Le temps a passé et Martin et Julie, quarantenaires épanouis, sont les heureux parents de Paul (19 ans) et Line (14 ans). En parents prévoyants, ils ont ouvert à chacun de leur enfant des livrets bancaires. Ils se demandent aujourd’hui si d’autres solutions ne sont pas envisageables pour commencer à constituer un patrimoine à leurs enfants.
Cependant, beaucoup de questions se posent :

• Ils ne savent pas s’ils doivent investir pour donner ou donner pour que les enfants investissent.
• Doivent-ils privilégier des acquisitions en direct ou via une société ?
• Line étant mineure, un emprunt est-il envisageable ? Comment gérer ce patrimoine en tant que représentants légaux ?
• Quels investissements choisir ? La presse spécialisée parle beaucoup de la nue-propriété d’immeubles loués par des bailleurs sociaux ou des parts de SCPI.

Cependant, l’assurance-vie reste le produit qui leur parait le plus accessible (et le plus connu !) mais le contrat de capitalisation semble offrir certains avantages…
Par ailleurs, ils ont désormais un patrimoine relativement important et ils ont entendu parler de don manuel, donation simple, partage, transgénérationnelle… pour transmettre :

• de l’argent, notamment à Paul qui aurait besoin d’une voiture…,
• ou plutôt l’usufruit ou la nue-propriété (ils n’ont pas bien compris la différence et les conséquences) de certains de leurs biens…

Ils ne s’y retrouvent plus et ont besoin de vos conseils pour prendre les décisions nécessaires.