Conseiller en organisation patrimoniale

Parcours multimodal faisant l'objet d'une demande de certification RNCP en cours

Réf : PAR.BQUE/ASS

Vous souhaitez suivre un parcours de formation qui allie le conseil à la prescription, la technique au business. Fidroit a crée pour vous le premier parcours permettant de devenir un conseiller en organisation patrimoniale. Bonus : Fidnet est à votre disposition pendant toute la durée du parcours jusqu'à la préparation des épreuves de validation de compétences et l'obtention de votre certificat de réussite.

Responsable pédagogique du parcours :

Emilie Cochet

Emilie Cochet
Responsable service formation et grands comptes

Présentation de la formation :

Face à une clientèle en constante évolution, l’univers de la banque et de l’assurance et de la gestion de patrimoine en général doit satisfaire les exigences d’un monde qui se transforme. Comment attirer et garder des clients qui deviennent toujours plus experts et plus autonomes ? Comment proposer des conseils en phase avec leurs nouvelles aspirations ?

Aujourd’hui Fidroit, référence française de la Gestion de Patrimoine, crée un parcours diplômant conseiller en organisation patrimoniale banque et assurance unique sur le marché. Un programme sur-mesure, souple, délocalisé, qui multiplie les compétences pour faire grandir les talents dans la réalité du terrain. Méthode, pédagogie et outils d’exception. L’excellence est la seule réponse aux nouveaux défis de la banque et de l’assurance d’aujourd’hui.

Ce parcours a été imaginé en collaboration avec l’AUREP, qui depuis 25 ans est un organisme de formation en Gestion de Patrimoine reconnu comme l’un des meilleurs en France. Il propose des formations diplômantes et qualifiantes
de haut niveau, encadrées par une équipe pédagogique composée d’universitaires et de professionnels référents. 

Notre objectif, vous proposez une solution diplômante modulable et innovante. 

Découvrez ici notre co-laboratoire 

Découvrez ici notre parcours conseiller en organisation patrimoniale combiné avec le Titre Expert en Conseil patrimonial de L’AUREP

 

Présentiel et Classe virtuelle - Blended learning

Durée

225 heures

Lieu

Sur site

Objectifs

L’objectif de ce  parcours de formation en blended learning  est de mettre la technique patrimoniale au service du commercial et de la relation client. La connaissance des sujets techniques n’a vocation  qu’à apporter des arguments objectifs aux conseillers qui pourront mieux convaincre les clients ou prospects pour répondre à deux préoccupations :

  • Quel conseil apporter au client pour satisfaire ses objectifs ?
  • Comment le convaincre de travailler avec nous plutôt qu’avec la concurrence ?

 

Ainsi, les  thèmes principaux abordés au cours du parcours seront traités avec une approche simple et pragmatique, qui répondra aux questions suivantes :

  • Quels sont les principes ou les éléments utiles qu’il faut connaitre pour maitriser la matière ?
    • Un exposé des règles à retenir sera réalisé avec une illustration par l’exemple… Cette illustration présentée par des praticiens permet de marquer l’esprit des stagiaires qui pourront mieux assimiler la technique et mieux la retraduire à leurs propres clients ;
    • Les points clés seront soulignés pour faciliter le diagnostic et rendre plus pertinentes les solutions préconisées ;
  • Comment présenter utilement la solution pour la rendre accessible et préparer la vente de notre solution ?
    • Quels en sont les avantages et inconvénients ?
    • Quel est l’élément déterminant ?
Blocs de compétences

Présentation des blocs de compétences

Modalités d’évaluation

Bloc 1 : Découverte, et analyse de la situation patrimoniale globale d’un client patrimonial

  • C1.1 : Recenser et sélectionner les informations disponibles sur le client en interne (données connues) ou en externe avec les sources accessibles (sites d’informations gratuites de données financières et juridiques, presse, bilans d’entreprises, etc.) pour préparer l’entretien.
  • C1.2 : Mener un entretien en ayant préparé les questions « découvertes » complémentaires à poser au cours de cet échange (présentiel ou distanciel) pour appréhender la personnalité et l’environnement du client
  • C1.3 : Mettre en œuvre une démarche active auprès de tiers (Expert-comptable, notaire, conseillers, administrations etc.) à la demande du client dans le respect de la déontologie et de la règlementation de chacun afin de collecter les documents nécessaires pour fiabiliser le dossier.
  • C1.4 : Déterminer et hiérarchiser les objectifs et les motivations du client exprimés au cours de l’entretien. pour apprécier la vision personnelle du client sur son environnement patrimonial.
  • C1.5 : Analyser la situation du client, point par point, à partir des informations et documents collectés pour identifier et hiérarchiser les problématiques patrimoniales
    • C1.5.1 Réaliser le diagnostic civil d’une situation patrimoniale en maitrisant les conséquences pratiques du choix d’un régime matrimonial et leurs modalités d’adaptation, ainsi que de la dévolution successorale applicable à son cas afin de déterminer les conséquences civiles de la situation actuelles
    • C1.5.2 Réaliser le diagnostic économique d’une situation patrimoniale à partir de la nature et de la valorisation des actifs du clients afin de déterminer les conséquences économiques de la situation actuelle
    • C1.5.3 : Evaluer la situation fiscale du client en fonction des règles principales de l’IR, des prélèvements sociaux, de l’IFI, des droits de succession et de donations, des règles spécifiques de l’assurance-vie et de l’assurance retraite pour qualifier son environnement fiscal global
    • C1.5.4 : Evaluer la situation sociale du client pour sa retraite et ses revenus potentiels de remplacement pour hiérarchiser les solutions privées à adopter pour maintenir le train de vie à l’âge de la retraite

1- Contrôle de connaissances : 15 mises en situation simulées avec des questions/réponses avec argumentation technique 45 questions) – durée 2 heures


2- Epreuve écrite individuelle : Etude de cas écrite de 2 heures. A partir de données juridiques, fiscales, civiles, financières, immobilières et économiques d’un client fictif (et de sa famille), le candidat doit :
– comprendre et analyser les objectifs exprimés par le client ;
– identifier les incohérences des choix réalisés et de la situation patrimoniale décrite ;
– réaliser un diagnostic civil, fiscal, économique et social adéquat aux données transmis dans le sujet.


Bloc  2 : Construction et rédaction de l’étude patrimoniale (le diagnostic et le projet patrimonial) 

  • C2.1 : Présenter les constatations liées à la phase d’exploration initiale en rédigeant en termes simples et compréhensibles pour le client un diagnostic patrimonial reprenant les conclusions issues de la phase d’analyse de sa situation et de ses objectifs
  • C2.2 : Concevoir et proposer une synthèse des solutions de toute nature qualifiées, chiffrées et argumentées pour corriger, adapter et mettre en adéquation les objectifs du client et son environnement patrimonial
  • C2.3 : Rédiger et présenter l’étude patrimoniale détaillée avec des préconisations argumentées et justifiées, des illustrations pratiques et des scenarii d’évolution pour l’avenir afin de guider le client dans la solution optimale :
    • Corriger si nécessaire l’environnement civil du client en fonction de sa situation personnelle, familiale et matrimoniale du client
    • Adapter l’environnement fiscal en tenant compte de la règlementation, des contraintes et opportunités liées à la fiscalité (En matière d’impôt sur le revenu, d’impôt sur la fortune immobilière, d’impôt de transmission)
    • Sélectionner les types des produits financiers, immobiliers susceptibles d’être mis en place dans les cadres fiscaux préconisés en respectant la déontologie et la règlementation
    • Préconiser des financements à crédit, les garanties liées, en tenant compte de la règlementation et des conséquences fiscales.
    • Adapter la protection sociale et retraite du client.

1- Contrôle continu : trois travaux individuels écrits de 2h chacun répartis pendant la durée du parcours .
Sur la base de situations patrimoniales, le candidat doit :
– établir un diagnostic ;
– proposer les solutions adéquates aux objectifs indiqués.


2- Epreuve écrite individuelle : Etude de cas écrite de 3 heures.
A partir de données juridiques, fiscales, civiles, financières, immobilières et économiques d’un client fictif (et de sa famille) et d’un diagnostic préétabli, le candidat doit rédiger une étude patrimoniale global permettant de :
– répondre aux objectifs exprimés par le client ;
– identifier et lister les solutions correctives aux incohérences des choix réalisés et du diagnostic réalisé ;
– proposer un projet patrimonial global au client intégrant les solutions adéquates (juridiques, fiscales, sociales, immobilières, financières…).

 

 

Bloc   3 : Pilotage de la mise en œuvre du projet patrimonial 

  • C3.1 : Accompagner le client en expliquant la logique de la stratégie proposée et la chronologie des opérations à mener afin de l’aider dans sa prise de décision :
    • Construire une argumentation en mettant en avant l’approche conseil pour aider à la prise de décision.
    • Réaliser de nouvelles simulations et projections des solutions patrimoniales adaptées en fonction des choix patrimoniaux finaux réels du client ;
    • Elaborer si nécessaire des scenarii alternatifs.
  • C3.2 : Coordonner la mise en œuvre du projet patrimonial avec les différents intervenants (courtier, conseiller bancaire, notaire, expert-comptable, avocat) en respectant les règles déontologiques et règlementaires de chacun

    Mettre en œuvre de la stratégie globale avec les conseillers financiers en charge du client, les professions connexes pour garantir la faisabilité technique.
    Orchestrer l’ensemble des démarches à réaliser en créant un retro-planning pour assurer la faisabilité et la performance de la solution patrimoniale préconisée.

  • C3.3 : Suivre la solution dans le temps pour veiller au bon enchainement des opérations prévues avec des points d’étape conformes au retro-planning.

  • C3.4 Mettre en œuvre une veille régulière sur les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales spécifiques à la gestion de patrimoine, pour être jour et sécuriser dans le temps les conseils donnés. Savoir rédiger en termes simples une alerte « mise à jour » à adresser au client.

     

Epreuve écrite terminale individuelle : Etude de cas écrite de 2 heures.

A partir de données juridiques, fiscales, civiles, financières, immobilières et économiques d’un client fictif (et de sa famille), le candidat doit :
– rédiger un argumentaire permettant au client de choisir les solutions présentées dans l’étude patrimoniale ;
– lister les professionnels acteurs de la mise en place du projet ainsi que les actes qui devront être réalisés avec leur chronologie ;
– identifier les thématiques du client à mettre en suivi pour sécuriser le conseil dans le temps.

 

 

Contenu pédagogique

MODULE METHODOLOGIE ET ETUDES DE CAS

  • Approche client-méthodologie du conseil :  
Durée :

11h

 

Modalités pédagogiques : 

E-learning + Module asynchrone (vidéo) + Présentiel + Devoirs individuels

Objectifs  : 
  • Former les participants aux méthodes technico-commerciales permettant de déboucher sur des ventes supplémentaires.
  • Entraîner les participants à l’application pratique de ces techniques par des cas pratiques très proches de la réalité.
  • Sensibiliser les participants à l’utilisation immédiate de toutes les techniques acquises dans le cadre de leur fonction.
Compétences visées :

C1 et C3

 

 

  • Etude de cas de synthèse : 
Durée :

7h

Modalités pédagogiques : 

 Présentiel + Devoirs individuels

Objectifs : 
  • Imaginer, mettre en forme au travers de cas pratiques les solutions applicables aux objectifs patrimoniaux les rencontrés.
  • Mettre en application par un approche globale des différentes thématiques abordées pendant le parcours
  • Les cas traités auront pour vocation de  : 
    • de formaliser l’approche globale et la démarche propre au conseil patrimonial,
    • d’aborder les cinq piliers du conseil patrimonial ( droit de la famille, le juridique, fiscal, social et la finance)
    • d’imaginer des combinaisons de solutions patrimoniales pour définir une stratégie globale répondant aux préoccupations du client
Compétences visées :

C1, C2 et C3

 

MODULE ECONOMIQUE ET FINANCIER

  • Les actifs patrimoniaux et financiers 
Durée :

10h

Modalités pédagogiques : 

E-learning + Module asynchrone (vidéo) + Présentiel + Devoirs individuels

Objectifs  :
  • Maîtriser les cadres fiscaux et les aspects financiers et économiques des investissements patrimoniaux.
  • Disposer des éléments technico-patrimoniaux et commerciaux permettant d’orienter le client et de faciliter les opérations.
Compétences visées :

C2 et C3

 

  •  Financement de l’immobilier
Durée :

8h

Modalités pédagogiques : 

E-learning + Présentiel

Objectifs : 
  • Maitriser Les éléments du crédit.
  • Connaitre Les principaux prêts immobiliers.
  • Savoir mettre en œuvre la renégociation du crédit.
Compétences visées :

C2 et C3

 

MODULE CIVIL

  •  La vie en couple (mariage PACS  concubinage et Famille recomposée) 
Durée :

17h

 

Modalités pédagogiques : 

E-learning + Module asynchrone (vidéo) + Présentiel + classe virtuelle + Devoirs individuels

Objectifs : 
  • Maîtriser les règles de fonctionnement des régimes matrimoniaux pour mettre en application des stratégies d’optimisation patrimoniale adéquates.

  • Maîtriser les règles de fonctionnement du PACS et du concubinage pour mettre en application des stratégies d’optimisation patrimoniale adéquates.

  • Faire un état des lieux des problématiques atypiques des familles recomposées. Envisager les différentes étapes de recomposition d’une famille :

    • les conséquences de la rupture,

    • le mode de conjugalité à choisir,

    • la protection du survivant et/ou des enfants

    • Cas particulier : présence d’un enfant mineur

Compétences visées :

C1, C2 et C3

 

 

  •  Approche juridique et fiscale de la transmission du patrimoine 
Durée :

22h

 

Modalités pédagogiques : 

E-learning + Module asynchrone (vidéo) + Présentiel + Devoirs individuels

Objectifs : 
  • Comprendre les mécanismes juridiques de la transmission du patrimoine à titre gratuit.
  • Intégrer les techniques patrimoniales et stratégies de transmission du patrimoine privé et professionnel.
  • Apprendre à gérer et à anticiper la transmission à titre gratuit dans un contexte fiscal en perpétuelle évolution.
  • Faire le point sur les modalités de règlement de la succession
    Quels conseils donner pour que la succession se règle au mieux
    Appréhender au mieux la succession une fois le décès intervenu.
Compétences visées :

C1, C2 et C3

 

 

  •  Les modes de détention du patrimoine 
Durée :

29,5h

Modalités pédagogiques : 

E-learning + Module asynchrone (vidéo) + Présentiel + Devoirs individuels

Objectifs : 
  • Comprendre et maitriser les techniques de démembrement utilisées dans les schémas patrimoniaux.
  • Comprendre les incidences civiles et fiscales de cette technique patrimoniale.
  • Conseiller les techniques de démembrement les plus appropriées compte tenu des stratégies patrimoniales des clients.
  • Maîtriser le recours à la société civile :
    • dans les stratégies de gestion et de transmission du patrimoine.
    • dans ses aspects juridiques et fiscaux.
Compétences visées :

C1, C2 et C3

 

 

  • Gestion du patrimoine des personnes protégées
Durée :

2h

 
Modalités pédagogiques : 

Module asynchrone (vidéo) + Classe virtuelle

Objectifs :
  • Déterminer les personnes concernées
  • Connaître les dispositifs légaux prévus pour gérer ces personnes vulnérables et leur patrimoine
  • Faire un état des lieux des solutions alternatives à proposer aux clients pour dessiner une stratégie adaptée.
Compétences visées :

C1, C2 et C3

 

 Mise en application  : Travail individuel  / Etude de cas

MODULE FISCAL

  • La fiscalité des revenus et du patrimoine
Durée :

23,5h

 
Modalités pédagogiques : 

E-learning + Module asynchrone (vidéo) + Présentiel + Devoirs individuels

Objectifs : 
  • Maîtriser les mécanismes fiscaux fondamentaux relatifs à l’imposition des revenus et du patrimoine.
  • Comprendre le fonctionnement de l’impôt sur le revenu, des droits de donation/succession et de l’impôt de solidarité sur la fortune (mécanisme de calcul, de déclaration et de paiement).
  • Devenir le plus autonome possible dans la recherche d’informations, la prise de décision et la rédaction d’une déclaration fiscale.
  • Disposer de bases fiscales permettant de pouvoir approfondir le sujet par la suite.
Compétences visées :

C1, C2 et C3

 

  • La défiscalisation
Durée :

21,5h

 
Modalités pédagogiques : 

E-learning + Module asynchrone (vidéo) + Présentiel + Devoirs individuels

Objectifs : 
  • Comment proposer à vos clients des solutions de défiscalisation malgré :
    • Les très nombreuses contraintes (plafonnement global des niches fiscales, plafonnement de l’avantage),
    • Un environnement fiscal changeant des situations clients se complexifiant (international).
  • Sécuriser les avantages fiscaux obtenus,
  • Optimiser leur sortie de régime ou leur revente.
Compétences visées :

C2 et C3

 

 Mise en application  : Travail individuel  / Etude de cas

MODULE ASSURANCE-VIE

  •  Assurance-vie et contrats de capitalisation
Durée :

23,5h

 
Modalités pédagogiques : 

E-learning + Module asynchrone (vidéo) + Présentiel + Devoirs individuels

Objectifs : 
  • Connaitre les dimensions fiscales et juridiques actuelles de l’assurance-vie.
  • Etre capable de mettre en exergue, en rendez-vous clientèle, les points fondamentaux de l’assurance pour répondre aux obligations de conseil.
  • Maîtriser et optimiser les conséquences civiles et fiscales des modes de souscription : quel type de souscription choisir à l’avenir ?
  • Maîtriser les évolutions en matière de désignation bénéficiaires ; en matière de prélèvements sociaux… L’utilité objective de l’assurance-vie : atouts comparatifs par rapport au contrat de capitalisation
Compétences visées :

C2 et C3

 

 Mise en application  : Travail individuel  / Etude de cas

MODULE SOCIAL

  • Stratégies retraite et la prévoyance
Durée :

34h

 
Modalités pédagogiques : 

E-learning + Module asynchrone (vidéo) + Présentiel + Devoirs individuels

Objectifs : 
  • Actualiser et approfondir les connaissances dans le domaine de la retraite.
  • Avoir les outils pour conseiller les clients en la matière et définir avec eux une véritable stratégie de fin de carrière.
  • Connaitre les différents dispositifs permettant de mettre en place une véritable protection en cas de coup dur (décès, incapacité, invalidité et dépendance…)
  • Comment protéger la fin de vie du conjoint survivant afin de maitriser le patrimoine successoral
Compétences visées :

C2 et C3

 

 Mise en application  : Travail individuel  / Etude de cas
 
 
Équipe pédagogique
Axelle MEILLER

Axelle MEILLER
Diplômée notaire - Chargée d'enseignement

Carine CHANGEAT-DESSITE

Carine CHANGEAT-DESSITE
Consultante senior - Fidroit

Etienne GUERIN

Etienne GUERIN
CGP - Président PRACTIS

Virginie TRANCHANT

Virginie TRANCHANT
Formatrice Fidroit - Expert social

Céline ROUX

Céline ROUX
Consultante Fidroit

Jean-Pierre CHAMPIN

Jean-Pierre CHAMPIN
Responsable Service Ingénierie Patrimoniale - Formateur senior

Thierry LEGEAY

Thierry LEGEAY
Clerc de Notaire - Formateur senior

Sonia LOMBARDO

Sonia LOMBARDO
Ancien Banquier Privé - Formatrice

Sylvie Fage

Sylvie Fage
Experte en immobilier patrimonial - Formatrice Senior

Frédéric GUILGUET

Frédéric GUILGUET
Avocat à la Cour d'Appel de Paris

James THORETTON

James THORETTON
Ancien Banquier Privé - Formateur

Conditions d'accès

Public

  • Secteur d’activités : banque, assurances, conseil patrimonial

  • Entreprises : au sein d’agences bancaires ou d’assurance, professions libérales (courtier, expert-comptable, notaire…)

Prérequis

  • Avoir au moins 3 ans d’expérience professionnelle dans un secteur lié à la gestion de patrimoine (banque, commerce, assurance, immobilier), une activité stable
  • ou Avoir un diplôme de niveau bac + 2 dans un domaine juridique, économique ou de gestion ou dans le secteur banque, immobilier

 

Coût d’inscription au parcours : 

  • Formule classique individuelle sur site : 3 750€ HT par apprenant

  • Formule groupe : sur devis

  • Durée de la Formation à partir de 225h*

    • 110h en présentiel 
    • 95h en E-learning et modules asynchrones
    • 20h en travaux personnels

      *La durée de la formation dépendra des « soft skills » des candidats lors de la mise en place du groupe dédié

Vous avez une question ?

Je suis à votre disposition pour vous accompagner dans votre choix de formation.
Anne Botella

Anne Botella
Chargée de formation intra-entreprises Marché des Grands comptes
04 73 15 14 59
formationpro@fidroit.fr