Conseiller en organisation patrimoniale

Parcours multimodal faisant l'objet d'une demande de certification RNCP

Réf : PAR.BQUE/ASS

Vous souhaitez suivre un parcours de formation qui allie le conseil à la prescription, la technique au business. Fidroit a crée pour vous le premier parcours permettant de devenir un conseiller en organisation patrimoniale. Bonus : Fidnet est à votre disposition pendant toute la durée du parcours jusqu'à la préparation des épreuves de validation de compétences et l'obtention de votre certificat de réussite.

Responsable pédagogique du parcours :

Emilie Cochet

Emilie Cochet
Responsable service formation et grands comptes

Présentation de la formation :

Face à une clientèle en constante évolution, l’univers de la banque et de l’assurance et de la gestion de patrimoine en général doit satisfaire les exigences d’un monde qui se transforme. Comment attirer et garder des clients qui deviennent toujours plus experts et plus autonomes ? Comment proposer des conseils en phase avec leurs nouvelles aspirations ?

Aujourd’hui Fidroit, référence française de la Gestion de Patrimoine, crée un parcours diplômant conseiller en organisation patrimoniale banque et assurance unique sur le marché. Un programme sur-mesure, souple, délocalisé, qui multiplie les compétences pour faire grandir les talents dans la réalité du terrain. Méthode, pédagogie et outils d’exception. L’excellence est la seule réponse aux nouveaux défis de la banque et de l’assurance d’aujourd’hui.

Ce parcours a été imaginé en collaboration avec l’AUREP, qui depuis 25 ans est un organisme de formation en Gestion de Patrimoine reconnu comme l’un des meilleurs en France. Il propose des formations diplômantes et qualifiantes
de haut niveau, encadrées par une équipe pédagogique composée d’universitaires et de professionnels référents. 

Notre objectif, vous proposez une solution diplômante modulable et innovante. 

Découvrez ici notre co-laboratoire 

Découvrez ici notre parcours conseiller en organisation patrimoniale combiné avec le Titre Expert en Conseil patrimonial de L’AUREP

 

Coût d’inscription au parcours :

  • Formule classique individuelle sur site : 3 750€ HT par apprenant

  • Formule groupe : sur devis

  • Durée de la Formation à partir de 122h*

 

*La durée de la formation dépendra des « soft skills » des candidats lors de la mise en place du groupe dédié

Présentiel et Classe virtuelle - Blended learning

Durée

122 heures

Lieu

Sur site

Objectifs

L’objectif de ce  parcours de formation en blended learning  est de mettre la technique patrimoniale au service du commercial et de la relation client. La connaissance des sujets techniques n’a vocation  qu’à apporter des arguments objectifs aux conseillers qui pourront mieux convaincre les clients ou prospects pour répondre à deux préoccupations :

  • Quel conseil apporter au client pour satisfaire ses objectifs ?
  • Comment le convaincre de travailler avec nous plutôt qu’avec la concurrence ?

 

Ainsi, les  thèmes principaux abordés au cours du parcours seront traités avec une approche simple et pragmatique, qui répondra aux questions suivantes :

  • Quels sont les principes ou les éléments utiles qu’il faut connaitre pour maitriser la matière ?
    • Un exposé des règles à retenir sera réalisé avec une illustration par l’exemple… Cette illustration présentée par des praticiens permet de marquer l’esprit des stagiaires qui pourront mieux assimiler la technique et mieux la retraduire à leurs propres clients ;
    • Les points clés seront soulignés pour faciliter le diagnostic et rendre plus pertinentes les solutions préconisées ;
  • Comment présenter utilement la solution pour la rendre accessible et préparer la vente de notre solution ?
    • Quels en sont les avantages et inconvénients ?
    • Quel est l’élément déterminant ?
Blocs de compétences

Présentation des blocs de compétences

Modalités d’évaluation

Bloc 1 : Pilotage de l’activité de conseiller en organisation patrimoniale

 

  • Mettre en œuvre une veille régulière sur les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales spécifiques à la gestion de patrimoine, macro-économie et sur les nouvelles solutions patrimoniales afin d’optimiser, mettre à jour et sécuriser les conseils donnés.
  • Intégrer l’autoformation dans sa pratique professionnelle afin d’optimiser ses compétences et garantir sa performance professionnelle.
  • Constituer et entretenir un réseau d’experts professionnels connexes en vue de solliciter le moment venu une équipe pluridisciplinaire au service du client.
  • Mettre en œuvre des actions de marketing opérationnel multicanal afin d’atteindre l’objectif du plan de prospection.
Pour les 5 compétences du bloc : Rédaction d’un rapport d’activités sur la méthodologie et l’organisation du travail de conseiller en organisation patrimoniale – durée de préparation 6 mois -Production de 7 fiches d’activités obligatoires dactylographiées (sur logiciel de traitement de texte ou de présentation)
Bloc  2 : Diagnostic conseil et contrôle de performance patrimoniale : audit, étude patrimoniale

 

  • Déterminer les données patrimoniales et familiales indispensables à l’élaboration du diagnostic-conseil pour assurer une cohérence entre les choix/objectifs patrimoniaux du client et les solutions proposées.
  • Calculer la capacité d’endettement et/ou d’épargne en analysant les flux et les stocks du client pour identifier le périmètre du projet.
  • Identifier le projet patrimonial à court, moyen et long termes, les préoccupations patrimoniales et les incohérences des choix passés du client afin de construire une stratégie patrimoniale globale.
  • Croiser et analyser les données subjectives et objectives recueillies avec les opportunités / contraintes juridiques, fiscales afin d’assurer la cohérence de la solution proposée.
  • Optimiser ou réajuster la stratégie patrimoniale afin de l’adapter à l’évolution des objectifs de rentabilité exprimés par le client, à l’évolution du cadre juridique et fiscale des solutions patrimoniales préconisées ou déjà mises en place.
  • Rédiger l’étude patrimoniale en produisant des conclusions, des justifications et des illustrations afin de la rendre compréhensible par le client.
Mise en situation reconstituée : Etude de cas écrite de 3 heures. A partir de données juridiques, fiscales, civiles, financières, immobilières et économiques d’un client fictif (et de sa famille), le candidat doit répondre aux objectifs exprimés par le client, identifier les incohérences des choix réalisés et proposer à travers la rédaction d’une étude les solutions patrimoniales adéquates (juridiques, fiscales, placement…).

+ Contrôle de connaissances en ligne (plateforme LMS) : 15 mises en situation simulée avec 3 questions à justifier à chaque fois (soit 45 questions) – durée 2 heures

Bloc   3 : Prescription de solutions patrimoniales, juridiques, fiscales et d’investissement

 

  • Réaliser des simulations et projections des solutions patrimoniales en fonction de l’environnement juridique et fiscal du client et de son profil de risque pour répondre au diagnostic conseil réalisé.
  • Mettre en œuvre de la stratégie globale avec les professions connexes pour garantir la faisabilité technique.
  • Construire une argumentation de vente de solutions patrimoniales en mettant en avant l’approche conseil juridique et fiscale pour aider à la prise de décision sans objection.
  • Présenter à l’oral à l’aide du rapport patrimonial les conclusions du diagnostic afin d’aider le client dans ses choix de solutions (évaluée dans le contrôle continu).
  • Orchestrer la mise en œuvre de l’ensemble des démarches à réaliser en créant un retro-planning pour assurer la faisabilité et la performance de la solution patrimoniale préconisée.
Mise en situation reconstituée : Etude cas écrite de 2 heures. A partir d’un diagnostic patrimonial, le candidat devra sélectionner les solutions préconisées, réaliser des projections et simulations, préparer la commercialisation de la solution choisie et mettre en œuvre le plan d’actions patrimoniales.

La production écrite est suivi d’une présentation orale

Contenu pédagogique

MODULE METHODOLOGIE ET ETUDES DE CAS

  • Approche client-méthodologie du conseil :  1 jour en présentiel

Objectifs 

  • Former les participants aux méthodes technico-commerciales permettant de déboucher sur des ventes supplémentaires.
  • Entraîner les participants à l’application pratique de ces techniques par des cas pratiques très proches de la réalité.
  • Sensibiliser les participants à l’utilisation immédiate de toutes les techniques acquises dans le cadre de leur fonction.

 

  • Etude de cas de synthèse : 1 jour en présentiel

Objectifs 

  • Imaginer, mettre en forme au travers de cas pratiques les solutions applicables aux objectifs patrimoniaux les rencontrés.
  • Mettre en application par un approche globale des différentes thématiques abordées pendant le parcours
  • Les cas traités auront pour vocation de  : 
    • de formaliser l’approche globale et la démarche propre au conseil patrimonial,
    • d’aborder les cinq piliers du conseil patrimonial ( droit de la famille, le juridique, fiscal, social et la finance)
    • d’imaginer des combinaisons de solutions patrimoniales pour définir une stratégie globale répondant aux préoccupations du client

 

MODULE ECONOMIQUE ET FINANCIER

  • Les actifs patrimoniaux et financiers  / 1 jour en présentiel

Objectifs 

  • Maîtriser les cadres fiscaux et les aspects financiers et économiques des investissements patrimoniaux.
  • Disposer des éléments technico-patrimoniaux et commerciaux permettant d’orienter le client et de faciliter les opérations.

 

  •  Financement de l’immobilier / 1 jour en présentiel

Objectifs 

  • Maitriser Les éléments du crédit.
  • Connaitre Les principaux prêts immobiliers.
  • Savoir mettre en œuvre la renégociation du crédit.

 

MODULE CIVIL

  •  La vie en couple (mariage PACS  concubinage et Famille recomposée)  / 1 jour en présentiel et 2h en classe virtuelle 

Objectifs 

  • Maîtriser les règles de fonctionnement des régimes matrimoniaux pour mettre en application des stratégies d’optimisation patrimoniale adéquates.

  • Maîtriser les règles de fonctionnement du PACS et du concubinage pour mettre en application des stratégies d’optimisation patrimoniale adéquates.

  • Faire un état des lieux des problématiques atypiques des familles recomposées. Envisager les différentes étapes de recomposition d’une famille :

    • les conséquences de la rupture,

    • le mode de conjugalité à choisir,

    • la protection du survivant et/ou des enfants

    • Cas particulier : présence d’un enfant mineur

 

  •  Approche juridique et fiscale de la transmission du patrimoine / 2 jours en présentiel

Objectifs 

  • Comprendre les mécanismes juridiques de la transmission du patrimoine à titre gratuit.
  • Intégrer les techniques patrimoniales et stratégies de transmission du patrimoine privé et professionnel.
  • Apprendre à gérer et à anticiper la transmission à titre gratuit dans un contexte fiscal en perpétuelle évolution.
  • Faire le point sur les modalités de règlement de la succession
    Quels conseils donner pour que la succession se règle au mieux
    Appréhender au mieux la succession une fois le décès intervenu.

 

 

  •  Les modes de détention du patrimoine  / 2 jours en présentiel

Objectifs 

  • Comprendre et maitriser les techniques de démembrement utilisées dans les schémas patrimoniaux.
  • Comprendre les incidences civiles et fiscales de cette technique patrimoniale.
  • Conseiller les techniques de démembrement les plus appropriées compte tenu des stratégies patrimoniales des clients.
  • Maîtriser le recours à la société civile :
    • dans les stratégies de gestion et de transmission du patrimoine.
    • dans ses aspects juridiques et fiscaux.

 

 

  • Gestion du patrimoine des personnes protégées  / 2h en classe virtuelle

Objectifs 

  • Déterminer les personnes concernées
  • Connaître les dispositifs légaux prévus pour gérer ces personnes vulnérables et leur patrimoine
  • Faire un état des lieux des solutions alternatives à proposer aux clients pour dessiner une stratégie adaptée.

 

 Mise en application  : Etude de cas (devoir à la maison)

MODULE FISCAL

  • La fiscalité des revenus et du patrimoine / 2 jours en présentiel

Objectifs 

  • Maîtriser les mécanismes fiscaux fondamentaux relatifs à l’imposition des revenus et du patrimoine.
  • Comprendre le fonctionnement de l’impôt sur le revenu, des droits de donation/succession et de l’impôt de solidarité sur la fortune (mécanisme de calcul, de déclaration et de paiement).
  • Devenir le plus autonome possible dans la recherche d’informations, la prise de décision et la rédaction d’une déclaration fiscale.
  • Disposer de bases fiscales permettant de pouvoir approfondir le sujet par la suite.

 

  • La défiscalisation / 1 jour en présentiel

Objectifs 

  • Comment proposer à vos clients des solutions de défiscalisation malgré :
    • Les très nombreuses contraintes (plafonnement global des niches fiscales, plafonnement de l’avantage),
    • Un environnement fiscal changeant des situations clients se complexifiant (international).
  • Sécuriser les avantages fiscaux obtenus,
  • Optimiser leur sortie de régime ou leur revente.

 

 Mise en application  : Etude de cas (devoir à la maison)

MODULE ASSURANCE-VIE

  •  Assurance-vie et contrats de capitalisation / 2 jours en présentiel

Objectifs 

  • Connaitre les dimensions fiscales et juridiques actuelles de l’assurance-vie.
  • Etre capable de mettre en exergue, en rendez-vous clientèle, les points fondamentaux de l’assurance pour répondre aux obligations de conseil.
  • Maîtriser et optimiser les conséquences civiles et fiscales des modes de souscription : quel type de souscription choisir à l’avenir ?
  • Maîtriser les évolutions en matière de désignation bénéficiaires ; en matière de prélèvements sociaux… L’utilité objective de l’assurance-vie : atouts comparatifs par rapport au contrat de capitalisation

 

 Mise en application  : Etude de cas (devoir à la maison)

MODULE SOCIAL

  • Les fondamentaux de la retraite et la prévoyance

Objectifs 

  • Actualiser et approfondir les connaissances dans le domaine de la retraite.
  • Avoir les outils pour conseiller les clients en la matière et définir avec eux une véritable stratégie de fin de carrière.
  • Connaitre les différents dispositifs permettant de mettre en place une véritable protection en cas de coup dur (décès, incapacité, invalidité et dépendance…)
  • Comment protéger la fin de vie du conjoint survivant afin de maitriser le patrimoine successoral

 

 Mise en application  : Etude de cas (devoir à la maison)
Équipe pédagogique
Axelle MEILLER

Axelle MEILLER
Diplômée notaire - Chargée d'enseignement

Carine CHANGEAT-DESSITE

Carine CHANGEAT-DESSITE
Consultante senior - Fidroit

Etienne GUERIN

Etienne GUERIN
CGP - Président PRACTIS

Virginie TRANCHANT

Virginie TRANCHANT
Formatrice Fidroit - Expert social

Céline ROUX

Céline ROUX
Consultante Fidroit

Jean-Pierre CHAMPIN

Jean-Pierre CHAMPIN
Responsable Service Ingénierie Patrimoniale - Formateur senior

Thierry LEGEAY

Thierry LEGEAY
Clerc de Notaire - Formateur senior

Sonia LOMBARDO

Sonia LOMBARDO
Ancien Banquier Privé - Formatrice

Sylvie Fage

Sylvie Fage
Experte en immobilier patrimonial - Formatrice Senior

Frédéric GUILGUET

Frédéric GUILGUET
Avocat à la Cour d'Appel de Paris

Public

Public

  • Secteur d’activités : banque, assurances, conseil patrimonial

  • Entreprises : au sein d’agences bancaires ou d’assurance, professions libérales (courtier, expert-comptable, notaire…)

Prérequis

  • Être titulaire d’un bac+2 dans le secteur de la vente, banque, immobilier

  • Ou justifier d’un niveau bac+2 en droit, économie, gestion

  • Ou d’une expérience de 2 ans à des postes de conseiller particuliers, conseiller entreprises en banque-assurances.

 

Vous avez une question ?

Je suis à votre disposition pour vous accompagner dans votre choix de formation.
Anne Botella

Anne Botella
Chargée de formation intra-entreprises
04 73 15 14 59
formationpro@fidroit.fr